创新产品和服务，提高服务的便利性和可得性……今年以来，各地银保监局频频指路保险服务新市民，旨在加强新市民的保险保障。面对3亿新市民金融服务的蓝海，一些新市民专属的保险纷纷上线，如近期新推出的产品聚焦于家庭、商家等多领域。
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下一步新市民保险在产品设计一端会呈现怎样的趋势？险企还可以从哪些方面为新市民提供省钱、省力、省心的保险保障？
又有新产品落地，涵盖创业多领域
穿梭在大街小巷的快递员、外卖员；起早贪黑的餐饮业老板……目前，我国约有3亿农村人口通过就业、就学等方式转入城镇，成为新市民。
“新市民不仅是城市居民生产和生活的重要组成部分，更是推动新型城镇化的重要环节。为新市民做好金融服务，既有利于城市高质量发展，也是金融供给侧改革、共同富裕的重要举措。”北京联合大学管理学院金融系教师杨泽云表示。
自原银保监会、央行联合在去年3月印发《关于加强新市民金融服务工作的通知》以来，各地因地制宜细化落实相关细则。
今年4月18日，北京银保监局、天津银保监局、河北银保监局联合印发《关于加强新市民金融服务支持京津冀协同发展的通知》，提出探索推出差异化的保险费率优惠条款等。5月，广西银保监局发文鼓励对新市民较为集中的行业开展保险产品创新，推广新市民长期护理保险，扩大保险保障覆盖面；大连银保监局党委书记、局长金利佳在2023保险中介高质量发展大会上发言时提出，提高新市民服务的可得性和便利性。
与此同时，新市民保险产品接连不断地上线。7月5日，新市民商家综合险“美团生意保”上线，可同时提供店铺财产保障、人身意外保障、第三者责任险等多项服务。渤海人寿针对新市民推出“和睦e家”百万无忧团体医疗保险产品，该保险以团体投保的方式，保障责任涵盖一般医疗保险金、重度疾病医疗保险金等保障。6月，由安诚保险推出的新市民专属保障“安e诊”“安心诊”两款门诊上线，主要保障新市民人群在日常生活中多发常见病的线上问诊和开药花费。
“新市民来自不同的背景和需求，他们可能对家庭保障、子女教育、养老保障等方面有不同的关注点。”在业内人士看来，从目前市面上针对新市民的保险产品来看，下一步新市民保险产品设计的趋势可能会更加多样化和个性化。此外，服务新市民的趋势可能会更加注重便利性和可得性。
“爆款”产品离不开深挖用户需求
除了近期险企推出的多款新市民保险外，失业保险、意外伤害保险、旅行保险等多个险种下，还有待进一步深挖保险保障需求。
“一般居民常见的风险主要涉及养老、医疗、教育、意外等领域，除此之外，很多新市民还涉及住房、就业甚至创业等领域的风险。既然有风险，则就有相应的保险需求。”杨泽云表示。
以意外伤害保险为例，可以为新市民提供意外伤害的医疗费用和生活补贴；旅行保险则可以为新市民提供在旅行中的意外保障。
“美团生意保”“和睦e家”百万无忧团体医疗险等保险产品主要从医疗、就业、创业等领域进行开发，此前的专属商业养老保险主要针对新市民的养老保障需求。基于此，在杨泽云看来，一方面，这些产品仅仅初露头角，还未形成百花齐放、有序竞争的局面；另一方面，现有的产品还未能有针对性地针对新市民的风险特点；最后，还可以考虑针对新市民的就业特点，可以考虑新型的团体保险，更好地服务新市民群体。
“类似20世纪八九十年代的简易保险的低保费、低保额的保险产品，大幅提升了农村居民的保险覆盖率，新市民保险产品针对新市民的低收入特点，应该有针对性地开发低价保险产品，以适应新市民的特点。”杨泽云进一步表示。
此外，不仅保险产品的开发很重要，营销也很重要。杨泽云认为，较低的营销费用，可能无法让好的、普惠型的保险产品惠及新市民；但较高的营销费用，又可能降低保险产品的普惠性。因此，可以考虑借鉴惠民保的模式，既降低营销费用，又能尽可能地提高普及率。
基于新市民可能对保险产品的了解和购买渠道有限这一痛点，业内人士表示，保险公司可以通过线上平台、移动应用等方式，提供更加便捷的保险购买和理赔服务。同时，保险公司还可以加强对新市民的宣传和教育，提高他们对保险的认知和理解。
整体而言，要想为新市民提供省钱、省力、省心的保险保障，也离不开险企简化理赔流程，提高理赔的效率和便利性，减少新市民在理赔过程中的麻烦和困扰。
北京商报记者 岳品瑜 胡永新
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