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上海农商银行净利逼近百亿,高成长背后有何“价值密码”?

2022年05月13日 22:41:02

你去上海农商银行办过业务吗?

作者 | 冯婉瑜

编辑|高岩

来源 | 野马财经

本文约2935字,阅读时长约8分钟

近日,上海农商银行(股票简称:“沪农商行”,股票代码:601825.SH)发布上市后的首份年报。截至2021年末,集团资产总额近1.16万亿元,同比增长9.59%;净利润100.47亿元,归属于母公司股东的净利润96.98亿元,不良率保持在0.95%的较低水平。

疫情冲击之下,2021年银行业整体都面临着较大的市场压力,不过,从年报数据看,上海农商银行经营业绩整体表现不俗,登陆资本市场后首份年报即交出了一份颇有看点、符合市场预期的答卷。

来源:上海农商银行2021年度报告

盈利提质

上海农商银行成立于2005年8月25日,是上海农村信用社基础上整体改制成立的股份制商业银行,于2021年8月19日成功登陆上交所主板。

截至2021年末,该行有366家分支机构及营业网点,其中359家位于上海市。扎实推进普惠金融,为小散客户和传统市场弱势客户群体解决融资难题,是上海农商银行近年发展过程中的一个重要特质,也是使得该行业绩保持稳健增长的“密码”。

风雨兼程,终结硕果。截至2021年末,集团营业收入241.64亿元,同比增长9.64%;归母净利润96.98亿元,同比增长18.84%。

图源:上海农商银行2021年度报告

与此同时,集团平均总资产回报率、加权平均净资产收益率稳中有增,分别为0.91%、11.39%,较上年分别增加0.06个百分点和0.37个百分点,盈利能力显著增强。

图源:上海农商银行2021年度报告

在“2021全球银行1000 强”排名中,上海农商银行位列第149名,标普信评(中国)对该行的主体信用等级维持“AAspc-”,展望“稳定”。

近年,在银行净息差持续收窄的趋势下,该行不断优化业务结构与收入结构,非息业务贡献度有所提升。截至2021年末,集团实现非利息净收入47.94亿元,同比增长14.99%,占营业收入的比例达19.84%,同比提升0.93个百分点。

在投资业务方面,该行相关非利息收入同比增幅较高,为非利息净收入增长形成较大支撑;中间业务方面,随着零售业务转型持续深化,该行代销业务及理财业务规模均实现较快增长,该行积极推动业务结构向轻资本、轻资产转型,债券承销等创新业务规模增长明显,客户基础进一步夯实,为后续中间业务的发展提供保障。

面对复杂多变的国内外经济环境,该行秉持“提升风险经营能力,风险管理创造价值”的理念,坚持稳健的风险偏好,以数字化风控为抓手,坚守不发生系统性风险的底线,持续完善全面的风险管理体系。

从2018年至2021年,集团不良贷款率分别为1.13%、0.9%、0.99%、0.95%,不良率保持在行业较低水平。

从资本充足率上看,近三年资本充足率均远高于监管指标。此外,集团近三年的拨备覆盖率分别为342.28%、431.31%、419.17%、442.5%,抵御风险能力进一步提升。

近年来,新冠疫情给经济社会带来前所未有的挑战。上海农商银行紧跟国家金融政策导向,加大对实体经济支持力度,不断提升服务实体经济的能力,贷款规模实现良好增长。截至2021年末,集团共发放贷款和垫款总额6135.77亿元,较上年末增加829.04亿元,增幅达15.62%。

展望2022年,该行在2021年报中指出,外部环境更趋严峻和不确定,宏观政策引导稳增长、调结构、降成本,利率市场化改革继续推进,LPR连续下调的影响将逐步体现,而负债端,存款利率定价方式改革后存款成本预期有所下降,为资产收益下行释放缓冲的空间。未来,该行将进一步优化调整资产负债结构,主动灵活应对市场变化,维稳息差水平。

图源:罐头图库

深耕普惠

在消费新升级、社交需求崛起的大环境下,上海农商银行将零售金融和普惠发展作为战略“主战场”,在定位于服务“三农、小微、科创、社区居民”的四大业务下,扎实推进以客户多元化资产配置为核心的财富管理业务,在该行全体上下一心的精耕细作下,收获颇丰。

作为长三角区域支农主力军,上海农商银行继续保持“三农”金融服务区域市场领先地位。2021年,该行在上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心项下涉农经营主体累计发放贷款10.56亿元,位列上海市同业第一。

扎根上海、源于农信的本地法人银行,该行近年大力发展普惠在线业务,加强大数据运用,并推出了银税贷、鑫农乐贷等产品,增设三个商E贷中心,商E贷新增业务超70亿元,筹备设立普惠金融微贷中心,有效覆盖了小微客群空白。

截至2021年末,该行普惠小微贷余额553亿元,增速达36%,普惠小微贷款户数增至2.4万户,普惠小微贷款余额及增量位居上海同业市场前列。

2022年以来,上海农商银行已累计为近5000户小微企业投放贷款约280亿元,其中,贷款金额1000万元以下的普惠小微客户数超过2/3,切实把服务实体经济、支持小微企业作为信贷投放的重中之重。

来源:易维视

与此同时,该行围绕上海“3+6”的产业结构体系需求,以中小科创企业为培育对象,以绿色可持续为要求,独创“创投型”信贷机制,以“科创更前、科技更全、科研更先”为特色,致力于打造“鑫动能”客户全生命服务周期的科创服务品牌,构建科技金融生态系统。

报告期末,上海农商银行“鑫动能”库内企业达530家,授信规模超450亿元,年内培育9家企业上市,此外库内有56家重点培育企业进入辅导备案阶段,较上年末增加23家;530家库内企业中落地募集资金账户开立37户,充分体现了“鑫动能”对科创企业的识别和培育能力,也坚定了该行持续推动培育计划的信心和决心。

截至2021年末,该行科技型企业贷款户数超1900户,较上年末增加600户,全行累计服务科技型企业户数超5000户。科技型企业贷款规模超525.76亿元,较上年末增长48.62%,且在上海市范围内占比超过11%。

在社区服务方面,该行主要围绕基层社区建设,在菜场、停车场、商场等推广新兴支付方式,积极支持老旧小区改造,通过普惠金融为小散客户和传统市场弱势客户群体带来公平的金融发展权。

财富管理方面,截至2021年末,该行管理个人客户金融资产总额(下称“AUM”)6198.4亿元,同比增幅达17.35%;个人客户数量(不含信用卡)达1967.26万户,增长21.48%。与此同时,该行零售贷款余额达1836.92亿元,同比增长22.88%。理财产品总规模1669.13亿元,同比增长17.96%,理财规模位居全国农村金融机构首位。

打造以养老金融为特色的大财富管理的服务体系,推进以客户多元化资产配置为核心的财富管理业务,是该行近年的一大特色。截至2021年末,该行非储蓄AUM余额2339.31 亿元,较上年末增长28.15%,非储占比较上年末提升3.2 个百分点。

责任担当

崛起背后是奋斗,更是责任与担当换来的信任与选择。正如上海农商银行党委书记、董事长徐力在2021年报致辞中所言,一路走来,上海农商银行的使命是“普惠金融助力百姓美好生活”,做一家老百姓信任、最有温度的银行,凡是与老百姓生活息息相关、通过金融赋能实现老百姓对美好生活追求向往的领域,都将是他们的战略主航道。

3月初,上海新冠疫情出现以来,上海农商银行连续出台保障金融服务,传递金融温度,助力企业发展。该行设立了专项信贷额度,强化组织推动、加大金融滴灌、优化信贷流程、推进无缝续贷、加强科技引领,全面支持企业纾困。

一方面,第一时间推出中小微企业“战疫融资直通车”服务,首推“线上扫码”金融服务新模式;建立疫情期间信贷审查审批绿色通道,加大无还本续贷力度。

另一方面,通过“火种部队”驻守行内,权利维护金融服务的平稳有序,落实减费让利政策、确保代发工资业务正常。

对个人客户,一方面为个人贷款客户、信用卡客户提供临时性延期还款服务,尽可能减少疫情对客户造成的不良影响。

另一方面推出“心家园”疫情物资保障服务,全力打通痛点堵点,全力打通物资保障“最后一百米”。

这家万亿级的上市银行,在“普惠金融助力百姓美好生活”的使命召唤下,以高度的责任感,在疫情当下发挥金融力量,为企业、为百姓竭尽全力,展现农商担当。

你有使用过上海农商银行吗?觉得他们家的服务怎么样?欢迎留言评论。

关键词: 农商银行 同比增长 财富管理

责任编辑:Rex_15

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