1月20日，广东银行同业公会召开2021年度广东银行业新闻通气会。广东银保监局党委委员、副局长陈晓勇通过一组数据勾勒了广东银行业2021年发展概貌：
2021年末，广东省银行业总资产32.04万亿元，同比增长8.34%;总负债30.88万亿元，同比增长8.16%。
广东银保监局辖内(不含深圳，下同)银行业总资产20.77万亿元，同比增长8.62%;累计实现净利润1972.98亿元，同比增长5.23%。
值得一提的是，在实现规模增长的同时，广东银行业资产质量表现良好。不良贷款率0.94%，“这是近几年来广东银行业不良率再次回到1%以下。”陈晓勇介绍。
经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。银行业的高质量发展离不开区域经济的支撑，而经济高质量发展也对银行业提出了更高要求。2021年，在经济第一大省广东，银行业如何支持区域经济高质量发展?在货币政策强调跨周期调节的背景下，广东信贷资金流向何方?南方+记者通过2021年度广东银行业新闻通气会上几个关键词和多组数据和你一起揭晓广东银行业2021年的运行脉络。
关键词一：实体经济
数据：贷款余额同比大幅增长15.2%
为实体经济服务是金融的天职。陈晓勇在通气会上表示，2021年末，广东银行业实体经济贷款余额同比大幅增长15.2%。
在实体经济的各领域，哪些领域获得了信贷资金的青睐?南方+记者从发布会上获悉，广东银行业服务制造业力度再创新高。2021年末，制造业贷款余额1.7万亿元，同比增长21.7%;先进制造业、战略性新兴产业贷款余额同比分别增长15.9%、70.76%。
其中值得一提的是，在支持高水平科技自立自强方面，科学研究服务业、信息技术服务业贷款同比分别增长31.3%、29.5%，高新技术企业、高技术制造业贷款余额同比增长25%以上。
从各家银行看，纷纷扩大对战略性新兴产业、先进制造业的贷款投放。建行广东省分行党委书记、行长刘军介绍，2021年该行累计投放贷款8600亿元，投向实体经济重点领域和薄弱环节。其中，推出20大战略性产业集群“金融服务链长制”，提供信贷资金超2900亿元。国家开发银行广东省分行党委委员、副行长陈林夕表示，2021年该行发放先进制造业和战略性新兴产业贷款超300亿元。交通银行广东省分行党委书记、行长唐朔表示，2021年该行累计投放实质性贷款超2100亿元，本外币各项贷款增幅15.8%。其中，制造业贷款增幅23%。
关键词二：支持“一核一带一区”
数据： 基础设施类贷款规模突破2万亿元
从信贷流向看，广东银行业全力支持构建“一核一带一区”区域发展格局。
陈晓勇披露，2021年末，基础设施类贷款规模突破2万亿元，同比增长11.11%。粤东粤西粤北地区交通运输、仓储和邮政业贷款余额同比增长13.8%，76.6%的新发放企业类贷款投向民营企业。
陈林夕表示，国家开发银行广东省分行以“深耕粤港澳大湾区，铆定广州，驰援粤东粤西粤北”思路统揽工作，以基础设施联通、高水平科技创新载体等为抓手，着力激发大湾区核心引擎作用;设立1500亿元“驰援粤东粤西粤北”融资专项，以垃圾污水处理、国家储备林、清洁能源等为突破口，支持粤东粤西粤北地市差异化发展。
关键词三：稳外贸、保供电
数据：外贸企业各项贷款余额1.07万亿元
境外疫情扩散蔓延态势不减，世界经济发展受到严重冲击，作为制造业大省、外贸大省的广东面临着严峻考验。2021年，广东银行业助力稳住外贸基本盘。
陈晓勇披露，2021年末，外贸企业各项贷款余额1.07万亿元，同比增长21.26%，针对外贸新业态，支持跨境电商贷款余额218.38亿元，同比增长137.3%。针对小微外贸企业，搭建“政银保”合作机制，为1400余家中小微外贸企业发放“贸融易”政策项下贷款余额46.65亿元，较年初增长136.55%。
此外，2021年以来，受多种因素叠加影响，我国能源供应持续偏紧。为全面落实能源保供要求，广东银保监局促进银企对接。数据显示，2021年四季度，辖内主要银行机构为煤电等符合能源保供要求的企业发放贷款超150亿元。
关键词四：普惠金融
数据：小微企业贷款余额同比增长18.52%
稳住了面广量大的小微企业，就稳住经济基本盘。2021年政府工作报告要求对小微企业实现“融资更便利、综合融资成本稳中有降”。
在广东，银行业普惠金融增量扩面、提质降本，有力保障小微企业金融服务。
陈晓勇介绍，广东银保监局搭建“五位一体”普惠金融监管机制，普惠金融指标全面达标。其中，“增量”方面，小微企业贷款余额近3.5万亿元，同比增长18.52%，其中普惠型小微企业贷款余额1.53万亿元，同比增长32.51%。“扩面”方面，普惠型小微企业有贷款余额户数144.98万户，较年初增加26.36万户。“提质”方面，小微企业续贷、信用贷款同比分别增长44.44%、33.67%。“降本”方面，推动减费让利，2021年新发放普惠型小微企业贷款利率在2020年下降0.84个百分点的基础上再下降0.3个百分点。
以建行广东省分行为例，刘军介绍，该行深耕普惠金融助力共同富裕，2021年末，普惠贷款余额近2200亿元、授信客户规模破22万户，涉农贷款余额突破千亿。
平安银行广州分行党委书记、行长王军在发布会上表示，该行对公客户通过手机完成转账交易实行费用全免，并从2021年10月起，对小微企业和个体工商户的支付手续费进行优惠。2021年对广东省内共优免支付手续费超过200万元。此外，该行还通过减免客户银企直联、集团现金管理等业务对接费用的举措，优免企业费用逾2000万元。
关键词五：乡村振兴
数据：涉农贷款达1.7万亿元
2021年是打赢脱贫攻坚战、实现乡村振兴极为关键的一年。为巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，广东银保监局发挥监管引领推动作用，为广东乡村振兴贡献更多的金融力量。
陈晓勇介绍，辖内涉农贷款达1.7万亿元，同比增长12.8%，普惠型涉农贷款增速高于各项贷款近10个百分点。农村公共道路等基础设施项目贷款余额2400.4亿元，同比增长9.1%，重点加大对现代农业产业园等重点领域的支持。
此外，农村基础金融服务体系更加健全，推动152家银行专设997个乡村振兴内部机构，成立全国首家乡村振兴支行，广东银保监局辖内农合机构对4988个行政村实施“整村授信”。金融服务向县域持续下沉。全省57个行政县的平均县域存贷比69.7%，同比提升2.62个百分点。
以广州农商银行为例，该行党委书记、董事长蔡建表示，该行利用中央支农惠农政策，累计获得支农再贷款资金18亿元，带动信贷投放96亿元，惠及2975户农户及涉农企业。制定全市500个村社的“整村授信”方案，对178个村社进行授信。
关键词六：绿色金融
数据：绿色信贷破万亿元大关
2021年被称为“碳中和元年”,这一年,“双碳”目标引领绿色金融发展。广东银保监局指导机构将客户碳表现作为授信的重要参考，围绕减污、降碳、增绿三个方面，完善绿色服务体系，创新绿色金融产品，推动经济社会绿色转型。
数据显示，广东银保监局辖内银行机构创新组织体系，成立绿色专营机构/部门近20个，辖内主要银行机构绿色信贷余额首破万亿元大关，同比增长40.92%。绿色建筑、节能环保、新能源等重点项目信贷余额分别同比增长187.88%、43.43%和65.63%。
以建行为例，刘军介绍，截至2021年末，该行绿色贷款余额突破1700亿元，同业第一，两年翻了1.6倍，占各项贷款余额比重超10%。绿色债券、绿色托管、绿色基金等各类绿色综合金融产品金额超百亿元，全面覆盖绿色基建、清洁生产、清洁能源等6大领域，与大湾区绿色产业结构高度一致。绿色贷款不良率仅0.24%，远低于分行贷款不良平均水平。
关键词七：房住不炒
数据：首套房贷款占比超过九成
2021年，为维护房地产市场平稳健康发展，广东银保监局坚持“房住不炒”定位。陈晓勇介绍，全辖房地产贷款整体保持稳定，首套房贷款占比超过九成。针对房地产信贷违规行为，处罚银行49家、责任人55人次，罚没金额合计4327万元。
关键词八：金融互联互通
数据：“跨境理财通”业务规模达4.86亿元
为建设富有活力和国际竞争力的一流湾区提供金融支撑，2021年广东银行机构积极创新。其中，推动“跨境理财通”业务试点落地，支持辖内20家试点银行展业，业务规模达4.86亿元。
为了营造良好的湾区金融营商环境，广东银保监局持续深化“放管服”改革，2021年全面取消粤港澳大湾区内地8市银行支行及以下机构、保险支公司及以下机构及其高管的主要准入事项事前审批，累计优化行政许可事项超3600项;同时，支持多元化金融机构建设。支持恒丰银行广州分行、大丰银行广州分行、澳门国际银行横琴支行、东莞银行香港分行等机构开业，辖区港澳银行营业性机构数量分别达94家和7家，均居全国第一。
珠海华润银行广州分行行长冷静表示，该行聚焦湾区战略定力，打造特色跨境金融服务，推出本外币跨境资金池、自贸区跨境直贷、境内贸融资产跨境转让等业务，落地首笔向澳门人民币清算行同业拆借业务。推动港澳地区本外币NRA账户开立，共发放NRA人民币贷款11.5亿元，同比增长91%。
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