2021年1月6日,慧择公布了2020年全年理赔数据报告显示,2020年慧择累计协助理赔案件数达4.1万件,协助理赔结案金额达2.3亿元。其中,最大单笔理赔款200万元,重疾险当天结案赔付30万元。
值得注意的是,近4成用户重疾险理赔额不足30万元,21-40岁的中青年患病比例最高,40岁以后心脑血管引发的重疾及身故案件不容小视。
报告显示,2020年慧择协助理赔的案件中,重疾险和寿险的件均赔付金额均有提升,其中,重疾险赔付金额占比高达64%。
从赔付金额来看,重疾赔付虽集中在了40万元到50万元的中间水平,但还有近40%的赔付金额在30万元以下。“按照过往经验,以最常见的白血病为例,从前期的CT检查到后期的药物治疗,整体治疗费用在30-70万元之间。建议消费者科学配置所购保险,最大限度发挥保险的保障作用。”慧择小马理赔专家说道。
从年龄上看,重疾险理赔中,男女性21-40岁的患病比例最高,平均比例远超50%。而重疾种类中,恶性肿瘤的患病比例占到了82%,21岁到40岁正值男女性事业上升期,频繁的应酬,生活压力的增大,生活作息的不规律,给了恶性肿瘤生长温床。
报告显示,在男女性常见恶性肿瘤中,甲状腺癌依旧是出险数量最高的疾病。除此之外,肺癌和乳腺癌成为了男女性中出险量仅次于甲状腺癌的重疾。
去年11月5日,中国保险行业协会联合中国医师协会重磅的发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》中,最引发市场关注的就是甲状腺癌分级赔付,虽没有完全将其从重疾范围内剔除,但将其进行了轻重分级,将部分病症列入轻症,将对部分甲状腺癌的赔付程度产生影响。
对此,慧择寿险商品中心副总经理王寅表示:“重疾规定修订前的老产品在疾病的划分方面有优势,而未来的新品的手术定义更符合实际情况,不同的消费者可以根据自身关注的保障重点,选择符合自己风险缺口的产品。”
本报记者注意到,40岁以前,呼吸系统疾病由于易侵蚀、难发现、发病快等特点,成为了这个年龄段人群的高发病症。40岁以后,免疫力下降,血管开始老化,心脑血管疾病开始成为人们的主要病因。
据慧择小马理赔专家介绍,心脑血管疾病具有发病率高、致残率高、死亡率高、复发率高,并发症多等特点,主要病因有两点,一是由于血管壁平滑肌细胞非正常代谢;二是由于长时间饮食中脂醇类过多,同时又没有合理的运动促进代谢,导致脂醇类物质逐渐增多,加上年龄增长,人体分泌抗氧化物减少,久而久之习惯堵塞,便可能产生心脑血管问题。“这也是为什么心脑血管疾病随着年龄的增长开始高发的原因。定时进行健康检查,加强体育锻炼,多吃些热量低且富含纤维的水果和蔬菜,保持平和的心态,才是有效预防心脑血管病发生的正确做法。”
数据还显示,在身故案件中,意外身故案件占比超过7成,其中交通事故占比最高,为44.74%。其它依次为高坠、意外摔伤、溺水、煤气中毒。而心脏病、癌症、脑血管疾病,占据了疾病身故的47%。
慧择小马理赔专家分析称:“身故案件中之所以意外占比超7成,有两方面的原因。一方面,由于事发的突然性以及后果的严重性,意外往往会给人造成的很大伤害;另一方面,意外险普及率变高,人们在外出旅行时经常会购买保险进行保障。”
同时,专家提示,由于心脑血管疾病引发的心脏性猝死往往发生在症状出现后1小时内,此前没有征兆。因此,除了定期检查,密切关注家中老人的状况外,可以根据收入情况,选择足够保额的保险保障。
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