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董事长万峰退休 鼎诚人寿未来改革之路又将何去何从?

从中国人寿(601628.SH)总裁,到掌舵新华保险(601336.SH),持续多年在保险头部企业工作的万峰,最终在鼎诚人寿保险(以下简称“鼎诚人寿”)为自己近40年保险生涯画上句号。

据了解,8月31日,万峰已向鼎诚人寿提出退休申请,并且向董事会申请辞去鼎诚人寿董事、董事长兼首席执行官职务。

记者注意到,在万峰掌舵鼎诚人寿一年有余的时间里,鼎诚人寿内部制度、战略、流程、业务、系统等方面进行了改造。

万峰离开后,谁会是其接棒者,鼎诚人寿未来的改革之路又将何去何从?

短暂任职一年多

“1983年11月,除乌通元外,另外一个幸运儿被人保派至友邦香港总部学习精算实务,为期半年。1988年,他将自己的讲义整理成书——《寿险基础数理》,据称,这是国内第一本精算教材。这个幸运儿就是万峰。此后,他一天也没离开过寿险业。”这番描述便是出自记录保险业发展历程的《迷失的盛宴》。

众所周知,万峰不仅精通精算,还分管过投资、IT,对寿险整个业务条线经营有独到见解。敢言、针砭行业的风格,颇受各大媒体和分析师推崇。“精通业务、经验丰富、善于学习、勤奋敬业”是国寿集团原董事长杨明生对他的评价。

相关资料显示,万峰曾任职于中国人保吉林省分公司和中国太平香港分公司、中保人寿(中国人寿前身)深圳分公司总经理。2003年8月~2014年8月,万峰先后任国寿股份副总经理、党委委员、副总裁、党委副书记、总裁、党委书记、副董事长。2007年9月~2014年8月同时出任国寿集团副总裁、党委委员。

2014年,受中央汇金公司任命,万峰空降到新华保险担任总裁。随后2016年,万峰升任董事长兼CEO,开启了掌舵新华保险的时代。

不过,与之前在国寿系统任职15年、新华保险任职4年多时间不同的是,这次万峰与鼎诚人寿的故事很短暂,仅一年有余。

彼时,万峰辞去新华保险所有职位,并于2019年1月19日出任鼎诚人寿(原名:新光海航人寿)临时负责人。2019年5月,中国银保监会核准万峰担任鼎诚人寿董事长的任职资格。

与万峰一道加盟鼎诚人寿的还有其多名旧将。

例如曾随万峰由中国人寿转投新华保险,后又跟随万峰加盟鼎诚人寿的刘起彦,出任鼎诚人寿总经理。鼎诚人寿董事会秘书兼合规负责人王文祥,亦是如此。

此次万峰退休,鼎诚人寿高层也进行了部分变更。

记者查询北京银保监局官网获悉,监管已经核准曾知担任鼎诚人寿董事会秘书,核准靳向东、李建成为董事。有知情人士向记者透露,鼎诚人寿董事会秘书王文祥业已离职。

重构制度

偿付能力问题、股东增资问题曾一度制约鼎诚人寿发展。2015年11月,监管对鼎诚人寿采取暂停增设分支机构、停止开展新业务的监管措施。直至2018年10月,其引进新的股东进行增资,经中国银保监会批准解除行政监管措施,才得以更名、迁址,开启新业务。

需要注意的是,彼时,对刚刚复业的鼎诚人寿进行产品、系统、制度、业务流程等多方位再造,是个浩大的工程。

2019年底,鼎诚人寿董事会审议通过了包括《关联交易管理办法(修订稿)的议案》《修改<公司章程>的议案》等在内的18项议案。

在制度与流程上,据鼎诚人寿2019年年报,其对原有风险管理制度及流程进行了全面改善,逐项对原有风险管理制度进行评估,并根据“偿二代”监管要求,在《全面风险管理办法》及专项风险管理办法基础上,建立了风险偏好体系管理、风险报告管理、关键风险指标管理等制度。

同时,根据监管要求及实际风险管理工作,鼎诚人寿建立、健全相应的部门内部工作流程,包括风险偏好体系管理、关键风险指标管理、风险综合评级数据报送以及风险报告管理等。

今年3月,在鼎诚人寿召开的2020年第二次司务会上,万峰进一步明确要求鼎诚人寿做好战略规划统筹、制度流程及内控体系建设工作。

另外,在业务方面,鼎诚人寿发展侧重点欲转至健康、养老。

据悉,鼎诚人寿复业以来备案的新产品为重大疾病保险,还推出了覆盖养老年金、教育年金、儿童特定疾病、女性特定疾病等产品组合。

鼎诚人寿司务会上,万峰提出鼎诚人寿应针对不同群体策划产品组合,创新培训工作方式,并结合当前网络销售卖点制定营销策略,尽快实现网络销售突破;加大养老年金保险产品开发力度,突出利益保障,针对不同群体制定多样化的专属产品。

此外,鼎诚人寿董事会还审议通过了《关于成立健康保险事业部的议案》《申请筹建北京分公司》。

流动性承压

需要注意的是,鼎诚人寿意在通过长期健康险等保障型业务,续期拉动保费增长模式,以期实现业务内生性增长,但对于错过了寿险行业保费高速发展期、依赖传统销售渠道展业的鼎诚人寿而言,似乎有些吃力,短时间内也并未能扭转长期亏损的困局。

2019年,鼎诚人寿保险业务收入为8837.96万元,其中,期缴业务续期保费为8650.63万元。当年保费收入排名前五的保险产品以分红型两全保险、分红型年金险为主,主要销售渠道皆为传统电销。然而,电销渠道早已不再是拉动寿险保费增长的主力。

据偿付能力报告,今年上半年,鼎诚人寿保险业务收入为6215.97万元,净利润-6268.21万元,相较2019年同期亏损的2821.68万元,亏损额度扩大。

7月8日,鼎诚人寿召开2020年年中工作会议,万峰对鼎诚人寿下半年工作开展提出了五点要求:狠抓业务发展,努力达成全年业务计划;继续抓好基础建设,全面实现年度工作计划;建立良好的工作秩序,强化工作效率;分公司要强化自主经营;进一步强调依法合规,注重风险防范。

鼎诚人寿方面也表示,今年下半年将以“达成全年业务计划”为核心,巩固发展个险渠道业务,利用经代、银代、网销开始启动的有利时机,全力以赴,大力发展业务。

但是,在拓展新业务的同时,鼎诚人寿也在快速消耗资本金,流动性或存在压力。

今年二季度末,鼎诚人寿的综合偿付能力充足率从2019年二季度末的601.14%降至343.21%,3个月内综合流动性比率下降至-11221.77%。

对此,鼎诚人寿在偿付能力报告中称,将在资产配置上保持较高流动性,严格控制费用支出,积极拓展新业务以增加保费收入,与股东沟通协商进行增资,在满足公司经营发展需要的同时做好现金流匹配。鼎诚人寿9月3日最新公告显示,拟增资7.5亿元,将注册资本由12.5亿元增加至20亿元。

如今,离开万峰掌舵,鼎诚人寿未来去向何处?

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