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如何挑选保险?要考虑多方面!

本来是想直接列举几款产品的,但想想还是教大家怎么挑比较实际,毕竟“授之以鱼不如授之以渔”,为了朋友们看得不那么乱,我把人身险分四大险种来讲讲在挑选时应该注意什么。

重疾险

要知道注意什么,首先要知道重疾险保什么,拿最近比较热门的达尔文3号和超级玛丽3号max为例:

学姐根据这两款产品的保障内容,总结出挑选靠谱的重疾险应该是这样的:

保障全面:包括重疾、轻症、中症还有其他附加的保障;

保额充足:主要是轻症、中症、重疾最好有额外保额;

赔付优质:中症、轻症的赔付比例要高,最好疾病不分组,没有间隔期;

核保容易:健康告知越宽松越好,最好可以智能核保。

怕记不住的可以收藏这张图:

当然,我之前也详细写过一款好的重疾险的标准。

寿险

寿险没有重疾险那么复杂,下面学姐直接说说选择寿险要注意的点。

1.不是所有人都适合买寿险

寿险主要面向家庭经济支柱,预算充足的年轻人在做足其他保障后也可以考虑购买,小孩和老人是不需要购买寿险的。

2.要保全残

不少人按照惯例“顾名思义”,觉得寿险只是身故了赔钱,没有留意到还有一个全残,我们在选择的时候要注意全残最好也在保障范围。

3.健康告知越宽松越好

买保险一大前提就是能“买”,健康告知越宽松,面向的人群就越多,投保审核就越容易通过。

4.保额要买够

买寿险在考虑保额时,需要算债务、父母的赡养费、子女的抚养费、家庭的基本开支。

比如还有100万的房贷,每年给父母2万,孩子每年的赡养和教育费用5万,家庭开支每年4万,保额要买足十年的开支,那就是:

100万+20万+50万+40万=210万,那么寿险的保额就要上到200万左右。

医疗险

说到医疗险,学姐自己就买了一份,绝对有发言权,下面攻略请拿好!

1.选健康告知宽松的

有时候遇到一些优秀的医疗险,不得不感叹一句“我也想买啊,身体不允许啊!”这时候就能感受健康告知宽松到底有多重要。

2.选保险公司医疗资源多的

先看一个表:医疗险对公司能力的依赖程度较大,医疗资源多的公司会让医疗报销更便捷,同时能提供更多的增值服务,比如就医绿色通道、二次诊疗、转院等等,谁都不希望生了大病还需要自己约专家,跑来跑去。

3.选择续保便利的产品

百万医疗险大部分都是今年能买,明年却有可能停售无法续保,或者是每年重新审核,核保没通过就不能续保。

最好选择一些几年内保证续保的产品,在这个期间,无论产品是否下架,身体是否出了小毛病都可以续保。

4.保障全面

保障全面是所有好产品的必要条件了,一款健全的百万医疗最基本应当包括:一般住院、门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊和重症监护病房费等,再就是增值服务越多越好:

意外险

买意外险主要看这些:

1.保额

国家为了防止某些丧心病狂的父母为了钱伤害孩子,对未成年人的保额做了限制:

0-9岁的身故赔付不超过20万;

10-17岁身故赔付不超过50万。

在购买的时候没有必要给孩子买超过这两个数额的保额。

而成年人通常30万-100万,预算充足尽量做高保额。

2.意外医疗

意外医疗是意外险里面比较重要的部分,最好不限社保报销,报销比例越高越好。

配置|不同年龄的最佳保险方案

看完上面的内容,相信能解除大家不少疑惑,接下来就是“终极干货”了,学姐教你怎么配全一家人的保险!

先来看看儿童,切记,先大人后小孩。

上有老下有小的自己

中年人毕竟身上的负担很重,要肩负起家庭的责任,如果自身发生健康风险,不仅收入中断,还会影响整个家庭,建议考虑重疾险、医疗险、意外险作自身的基本保障,寿险保障家庭。

家里可爱的宝宝

给宝宝买保险,少儿医保不可少。出生28天以内的宝宝无法购买商业保险的,但少儿社保是国家福利保险,一出生就可购买且性价比很高,儿童阶段必不可少。

越来越多高发的儿童特定重疾,一款合适的重疾险是不能缺少的,而且年龄越小,重疾险的保费相对也低,鼓励购买终身带身故且重疾可多次赔付的重疾险:

孩子天生好动,大人无法时刻照看着,而且小孩的免疫系统不够成熟,医保的报销往往有很多限制,百万医疗险和意外险也需要配备好。

百万医疗险的保额很高,一般都有几百万,部分产品的重疾医疗还能翻倍赔付,保障范围比较广,它的增值服务也非常实用。但百万医疗险大都有免赔额,在预算允许的情况下,可以考虑给孩子配置百万医疗险+小额医疗险。

小额医疗险的实用性在于它的免赔额一般为0,而且可以报销门诊费用。这样配置比较全面,百万医疗险用来抵御高额医疗险的风险,小额医疗险用来解决小病小痛的医疗费用问题。

上了一定年龄的父母

⽼⼈由于年龄、健康问题,能选择的重疾险⽐较少,⽽且容易出现保费倒挂情况,不建议购买。如果身体条件允许,能配百万医疗险尽量配,不能的话可以退一步选择防癌医疗险。

老人的腿脚不好,发生意外的风险比较大,而意外险又不贵,一定要配置。

总结

相信读到这里的你,肯定对保险有了更深刻的了解,线上买保险是有保障的,每个险种要注意的点很不同,一家人的不同成员购置保险也有很大区别,都需要具体分析。

最重要的,还是先树立正确的保险观念,了解自己和家人的真正需求之后,再去挑选匹配的产品,不要人云亦云,轻信宣传,跟风购买。

希望这篇指南对您有帮助

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