近日，国内两大保险巨头——中国人寿、中国平安(601318)拟设立互联网寿险公司的消息引爆保险圈。据券商中国记者了解，国寿互联网寿险公司筹备组已成立，而平安回复称没有这方面计划。
多位保险业人士对记者分析，这两家机构筹备互联网寿险公司，态度不同，可能会有不同条件和考虑，定位和内容也不一定相同。但两大巨头同期的统一化动作，也能反映出一定共性。二者都有拥兵自重、创造主要价值的个险渠道，但移动互联趋势不可挡，要在平衡好个险业务利益的同时拥抱新的市场和客户群，最好的办法就是另起一个炉灶。
事实上，自互联网财险牌照于2013年诞生以来，互联网寿险牌照会否诞生就备受关注。不过，据券商中国记者了解，这期间，保险业界只听闻寿险公司可以“转”为互联网寿险公司的说法，未见有准生证出来。业内分析，一个主要的“障碍”是，监管需要考虑大公司的利益。
如今，随着大公司主动推动此事，或许距离“互联网寿险”牌照放开，已不远了。
不过，也有分析认为，在金融供给侧改革以及对金融监管加强的背景下，新型保险机构牌照的发放并不容易，至少目前看，并没有放松的迹象。并且，但从保险业内看，还没有过同一个机构具有两张同一类业务牌照的先例，一家传统寿险公司欲申请互联网寿险牌照，可能还有较大困难。
国寿的互联网寿险“棋局”
据《中国经营报(博客,微博)》近日报道，国寿股份拟筹建一家互联网寿险公司，并由其副总裁詹忠牵头负责。券商中国记者了解到，国寿互联网寿险公司筹备组已成立。
中国人寿集团新的管理层雷厉风行，“重振”改革动作不断，国寿股份筹备互联网寿险公司一事只是其中之一。目前比较受关注的还包括，国寿股份内部组织架构大调整，涉及总部和分公司层面;同时，还拟筹备国寿健康险公司，而此前，国寿健康产业投资有限公司已于7月18日揭牌。
据其内部人士称，国寿健康险和国寿健康产投都是酝酿多年未有结果的公司，而新领导上任不到一年就明显推进，显示领导是做事的风格，事情决定了就去做，不会犹豫不决。对于系列动作的一个说法是，新领导上任，必须有新气象、新想法、新思路，新战略也要有配套的新举措。
也由于近期动作不断，国寿的互联网寿险的筹建，被认为是其“三定”和人事变化的一部分。有行业人士分析，在国寿内部，出身于传统个险业务、分管营销的詹忠，其实并非负责互联网寿险公司的最合适人选，而由其来筹备这个新公司的安排，颇显微妙。
平安否认筹建互联网寿险公司
除国寿外，市场传言称平安集团旗下平安人寿也一直筹谋专营寿险互联网业务，可能成立独立子公司。券商中国记者了解到，平安已就专营寿险互联网业务论证、探索了多年。不过，券商中国记者向平安了解目前互联网寿险公司筹建情况，平安回复称并没有这方面计划。
目前券商中国记者获得的比较确切的推进信息是，平安目前主要是将原来几个业务板块按照同质性整合在一起，主要包括原来的电销业务，线上区拓业务(老客户开发)，网销业务，同学会业务(离职业务员的服务平台)四个业务板块，以提高管理效率和技术整合能力。
据悉，上述业务都已经在运行，目前分散在各子公司，平安互联网寿险板块的主要工作是将上述业务进行整合集中。
目前，参与推进寿险互联网业务的三名主要干将分别来自集团、财险、寿险公司，包括毛伟标、王国平和秦旭辉。
毛伟标1981年10月生，现任平安人寿副董事长，负责寿险互联网业务。毛伟标于2016年2月加入平安，历任平安健康险总经理、集团战略发展中心主任、集团董事长特别助理等职务。
王国平毕业于清华大学，现任平安人寿副总经理，共同负责寿险互联网业务。王国平于1997年9月加入中国平安，历任平安产险苏州中心支公司总经理助理、车险部总经理助理、副总经理、车险意健险理赔部副总经理(主持工作)、福建分公司副总经理(主持工作)及总经理、平安数科总经理助理、平安产险总经理助理、副总经理、集团战略发展中心副主任等职务。
秦旭辉现任平安人寿总经理助理，协助分管寿险互联网业务。秦旭辉自1997年12月加入平安，历任平安人寿湖北分公司总经理助理、总经理、总公司东区事业部副总经理、黑龙江分公司总经理、北京分公司总经理、平安人寿一元事业群华北区总经理等职务。
有业界人士向券商中国记者分析，其实，平安是保险业最早接触互联网的公司之一，其后也诞生过多个平台和后续相关整合。近年其“科技”战略也十分坚定，各个子公司都在朝这个方向转，以平安的决策能力和执行力，真要做互联网寿险公司，可能早就已经成行。如今的动作，可能早就会大力推进。不过目前情况来看，平安仍处于内部业务整合阶段，未来如何推进，还具有不确定性。
为何筹备互联网寿险公司?业界有多种解读
对于寿险巨头筹备互联网寿险公司的消息，保险业内解读不同。
有人表示不解，互联网寿险经过近几年的实践，似乎被证明是不可行的，而且从近年情况看互联网风头已过。
而更多人的解读是，移动互联时代以来，线上趋势不可挡，这是大公司要迎合趋势又必须兼顾目前利益的选择。“一切从正面出发，大公司多是做加法，在国家、行业、客户、公司等利益相关者中找平衡，多是好事。”一位业界人士称。
国华人寿总裁此前接受记者采访时就表示，现在互联网保险业务增长非常快，虽然代理人渠道目前还是中国保险消费的主渠道，而且是销售保障性、复杂性产品的主渠道，但未来互联网渠道是否会改变这种态势，值得期待。
不过，如何将互联网策略落地，不仅关系到公司战略布局，也关系到与传统渠道的平衡问题。从目前的国寿和平安寿险，主要依靠代理人渠道和银保两大渠道，再开互联网渠道业务，渠道之间的利益很难平衡和打破。但如果新开一家主体，作为互联网寿险的主要产品供给方，则会更好处理这个问题。
“如果是为将来的去中介化、去营销渠道化做准备，有点革自己命的味道。”一位多年在大型险企的人士称，平安和国寿目前的利润和价值主要是代理人队伍创造的，做互联网业务，靠网上销售，舍弃百万代理人队伍，首先就是革自己的命。
也有人认为未来产销分离是大趋势，随着互联网渠道日益壮大，单设互联网寿险独立子公司更有利于分工明确，同时更好盘活代理人渠道。互联网寿险公司，就靠代工产品、出单而活;代理人队伍则走向独立代理人方向，今后依靠中立地销售多方产品而存在。
理想状态：线上线下融合
一家中小寿险公司人士分析，国寿现在不缺产能，所以它们更多的考虑可能是获得互联网寿险牌照。理想状态下，获得互联网寿险牌照后，保险公司可以从线上获取客户，通过线下来推荐产品，将线上线下资源融合。从现在的很多渠道和平台的推动情况看，基本上最后走的通的，也还是线上线下结合。
由此，大险企做互联网寿险业务，做线上平台和线下资源融合，可能还会有多重好处。
一个体现是代理人产能提高和释放，以及最大程度的业务协同价值。从目前平安的做法看，是在利用寿险公司的个险代理人队伍的这一极佳的线下资源，平安称之为最强地面作战部队，去推其他家公司的各类产品，把代理人产能进行极大释放，公司的各个板块客户资源、业务也有效协同发挥价值。
二是迎合线上消费趋势，在线上获得客户、积累数据和树立品牌，既要了现在又不失未来。从目前看，保险公司和一些互联网平台的合作总体上不太占优势，产品定价上有折让，要给对方数据，很多客户消费信息也没有留存，最后自己只留下保费和客户的投诉，有些还有负面影响。自己做互联网寿险，则可以作为一个阵地，留下数据信息，也能更好服务客户。
第三，互联网寿险公司还会有比较好的“故事”，甚至可以实现互联网寿险快速上市等方面的价值。
畅想：互联网寿险公司可能怎么做?
尽管国寿和平安筹建互联网寿险公司，还仅是初步阶段，最终是否能成行还面临诸多因素影响，但其动作还是引发了业界对于互联网寿险的高度关注。
我国的保险公司类型起初分为人身险公司、财产险公司、健康险公司，后来又跟随形势，增加了互联网财险公司、相互保险社、科技保险公司等，但目前仍未包括互联网寿险公司这一类型。
那么，互联网寿险公司主要做什么?业内猜测，从互联网财险的经验来看，主要是从事线上保险业务，可以不用像传统险企那样设立分支机构。互联网寿险公司很大概率也是类似路径。
有业界人士认为，互联网寿险公司的产品与保险公司的个险渠道产品相比，在产品设计上、价格上应该有区别、有创新，而非仅关注引流和规模，不能一味低价竞争。
一位大型险企某中心城市分公司负责人分析，互联网寿险公司的产品，可能会从简单、受认可、易主动认购的产品开始做起，比如意外险、定期寿险、终身寿险、重疾险以及近年流行的百万医疗险等;当然，如果投资能力强，也可以去做类基金的趸交型产品业务。
也有业内人士分析，如果监管真的放行了互联网寿险公司，新开辟了这一赛道，也许会有相关的扶植政策。比如，可能会放开重疾险在网上跨地域销售限制。
其实，对行业来说，比巨头们筹备互联网寿险公司影响更大更深远的，是各类寿险业务的互联网地区销售限制放开。
目前寿险业务的互联网销售政策放宽，已在监管和行业中讨论一年有余，其中的一个关注点就是重疾险的网上地区销售限制是否可以放开。而据业内表示，大公司对放开重疾险网上地域限制普遍是反对的态度。
如果把产品业务在互联网上销售放开，就意味着具有了互联网寿险公司的含义，各家寿险公司也都有互联网化的能力，相当于站在了同一起跑线，这会给中小险企和新公司机会和空间。而对拥有线下机构网点和队伍资源的大公司而言，传统的这些线下优势则有可能会变为负担，形成不利。
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